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智能化来袭 蚂蚁金服断言五年内车险商业重构模式

时间:2020-08-23 14:50:40 来源:

科技创新在改变着人们的生活方式,也在推动商业模式和市场格局的变化。车险引入互联网新技术之后,传统的销售模式和理财服务模式受到了很大的冲击。5月8日 ,在定损宝2.0发布会上,蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭断言,未来五年内,车险的商业模式,定价、风险和理赔将会因汽车行业的智能化变革而彻底重构。

在尹铭看来,未来影响车险商业重构的因素包括智能化定价、风险识别、理赔等多方面。例如,大数据的运用,让车险定价更加精准,车辆行驶次数、同样次数但不同路况行程、同样行程但驾驶习惯不同等因素,定价都将不一样,基于车主相关的信息可实时纪录,未来除了精准定价之外,还能碎片化的定价。在理赔方面,尹铭表示,随着IoT(物联网)应用的普及,车辆的传感设备将极大的简化事故后车辆损失数据的收集过程,通过IoT传感设备,自动识别车辆和周为物品损失。车辆发生损失后自动定损,免现场查勘,免付款维修,从而优化用户体验。正因大量科技创新的引入,不断推动车险商业模式的变化,才有了尹铭认为的彻底重构的判断。

正是基于对汽车行业智能化发展分析,尹铭认为,未来车险商业模式的重构将分为两个阶段:第一阶段是基于现有车险模式,技术让车险从定价到理赔各环节更透明、公平,挤掉骗保欺诈等灰色地带的水分;第二阶段则是汽车行业的智能化变革,彻底改变车险的商业模式,比如未来由于驾驶风险转移至自动驾驶,责任险的买单者不再是车主而是汽车厂商,也许未来车主根本不会感知到定损理赔的环节,车辆传感器自动与保险系统对接等。

虽然这一判断仍需时间检验,但趋势性发展已让车险大佬有了紧迫感和危机感。去年6月,蚂蚁金服上线定损宝1.0,是图像定损技术首次在车险领域实现的一款商业应用,由人工肉眼判定车损的环节升级成用人工智能做标准化统一定损。当年9月,中国平安宣布将科技引入保险领域,对认证、理赔开启智能化,智能认证产品利用人脸识别、声纹识别等技术为每位客户建立生物档案,智能闪赔被认为是当时国内车险市场上惟一投入真实生产环境运用的人工智能定损与风控产品。随后,保险巨头也纷纷抛出数字太保、数字国寿等战略,将称要打造智能化互联网保险服务引入车险领域。今年4月27日,拥有最大车险市场的人保集团也正式宣布全面启动数字化战略。

有分析人士指出,互联网巨头纷纷进入保险业,平台化战略较为明显,进一步推动传统保险巨头加速融入互联网科技领域,不过这些大公司更倾向于自己在与科技公司合作中占据主导地位。目前,国寿与百度、阿里、腾讯以及京东等企业建立了合作关系,而人保则与IBM、华为、蚂蚁、东软以及网易签订了战略合作协议。

一位车险负责人指出,大公司发展智能化是为了在车险费率市场化改革中占据更大的优势,引入多项影响车险因子之后,大公司的车险价格不断调低,而创新科技平台的出现,让在竞争中处于劣势的中小险企争得了生存空间,因为中小险企的资金实力、市场规模、创新能力等方面在市场化竞争中均不占优势。

据了解,蚂蚁金服务正在做大平台,除了支付宝上的投保通道外,还有了定损宝这样的理赔服务通道,正在不断与中小公司结成联盟。不到一年里,定损宝已为太平、大地、阳光、安盛天平等多家保险公司提供定损、定价调用服务超过千万次,共计节省定损人员工作量超75万个小时。太平财险总经理于泽表示,定损宝1.0给理赔定损降低成本,减少支出的同时,大幅提升了定损效率,提高了客户满意度。

目前,蚂蚁金服升级推出定损宝2.0,包括将图像识别升级成准确率更高的视频识别、将开放技术平台,从与保险公司一对一理赔系统对接升级成未来保险公司可自助接入定损宝。于泽认为,定损宝2.0版普通用户能自助定损,可以让定损队伍聚焦到复杂事故的处理上,对公司定损能力是很好的补充和帮助。

对于基于用户开发的定损宝2.0,尹铭分析,将让用户实现无门槛自助定损,快速离开现场,标准化处理,减少定损价格争议,预计可以减少50%车辆事故造成的堵车,提升客户保险理赔效率30%。

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