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保监会连发19张监管函 剑指财险违规产品设计

2018-02-14 09:24:44来源:

在2017年7月以来,保监会开展的财产保险公司备案产品专项整治工作持续进行中。临近农历新年交出了成绩单。2月13日,保监会一举下发19张监管函,针对财险公司备案产品所存在的问题,对19家财险公司做出了相应的监管措施,旨在提高财产保险公司产品质量,整治产品备案各种违规问题。

下发19张监管函

经北京商报记者统计,保监会下发的19张监管函中,共对19家财险公司抽查了3854种备案产品,并指出了1672种产品存在问题。其中,检查产品最多的四家公司为人保财险、平安财险、日本财险(中国)和华泰财险,被检查的产品数量分别为689种、650种、378种和367种。从检查出的问题产品和问题数量来看,最多的为平安财险,其次分别为华泰财险、人保财险和日本财险(中国)。

保监会指出,此次检查发现存在的主要问题有产品命名不规范、条款表述不清晰、违反保险原理或保险法规定、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、条款适用标准引用错误、费率调整条件不明确、调整范围无上限、险种分类错误等问题。上述问题也反映出部分公司在产品管理方面主体责任缺失,开发设计合规意识薄弱,产品管理制度不健全,产品开发创新机制不完善,甚至对保险产品本身保障功能理解不到位。

与此同时,针对发现的产品问题,保监会也对问题产品责令停止使用,并对其中情节严重的10家公司要求在三个月内禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。

此前,2017年7月,保监会印发了《关于开展财产保险公司备案产品专项整治工作的通知》,部署开展财险公司备案产品专项整治工作。整治工作分为公司全面自查、公司整改清理以及监管检查三个阶段。据保监会披露的数据显示,前期84家财险公司在自查整改阶段自查产品161928个,发现问题产品8495个,清理注销僵尸产品10667个。而此次下发的19张监管函,也是保监会第三阶段整治工作的成果。

产品备案监管明显加强

北京商报记者经查阅获悉,在2017年保监会开出的38张监管函中,仅有2张监管函是针对财险公司产品的设计问题。据保监会下发的监管函显示,这两种产品分别为太保产险的附加法定伤残鉴定标准保险(2015版)和平安财险的个人呼吸系统特定疾病保险。而此次保监会一次性下发19张监管函,一方面是由于专项整治工作的开展,另外,也透露了产品备案监管将加强的讯息。

此前,早在2017年1月,保监会就先后下发了《财产保险公司保险产品开发指引》《财产保险公司产品费率厘定指引》,指导公司提高自身依法合规、公平合理设计保险条款和费率的能力。随后,保监会在《关于开展财产保险公司备案产品专项整治工作的通知》中也提到,将围绕提高财产保险公司产品整体质量、提升公司产品管控水平的总体目标,通过全面梳理财产保险公司在用备案产品,集中整治产品领域存在的各种问题,进一步强化公司产品管理的主体责任,规范公司产品开发管理行为,提升保险产品供给质量,保护保险消费者合法权益,营造竞争有序、鼓励创新的市场环境,落实保险业姓保的总体要求。

值得一提的是,从去年7月便开展的备案产品专项整治工作,是财险业首次产品专项检查,也是切实践行强监管、防风险、治乱象、补短板、服务实体经济采取的具体举措。

未来仍将从严监管

实际上,在保险行业强监管的大背景下,对于财险产品的违规乱象,未来也将从严监管。在2月13日举办的2018年全国财产保险监管工作会议上,保监会副主席陈文辉指出了财险领域存在的8大问题,其中就包括产品背离本源的问题。陈文辉指出,有的财险产品设计偏离保险本源,片面突出产品的理财特性。有的产品违背保险原理,承保投机、赌博风险,定价没有遵循精算原理,产品结构同质化问题也很突出。

对此,陈文辉表示,要坚持以加强产品监管为切入点,切实防范风险。把防范化解风险放在更加突出的位置,完善产品监管制度,提高风险防控意识,丰富风险防控手段,采取有针对性的监管措施,坚决守住不发生系统性风险的底线。另外,也要坚持以治乱象为抓手,重塑财产保险市场秩序。把治理财产保险市场乱象作为工作重中之重,继续以农业保险和商业车险为抓手,坚持从严整治、从重问责,坚持高管和机构双罚,对于影响恶劣、屡查屡犯的机构和人员综合运用罚款、停止新业务、停用产品、吊销经营许可证、撤销任职资格等措施实行顶格处罚,严厉打击违法违规行为。

保监会相关负责人也指出,下一步,保监会将认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,从严监管,坚持保险姓保、监管姓监不动摇,继续加强产品监管力度,从产品开发、准入、监管、退出全流程加强财产保险产品监管,建立产品审核档案,对违法违规的问题产品坚持强制退出,对情节严重的公司停止申报新产品。

北京商报记者崔启斌张弛

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