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消费信贷资产占网贷比重增至19%

2018-02-13 08:40:24来源:

在网贷限额监管的背景下,网贷平台资产向小额消费信贷倾斜。2月12日,据零壹数据显示,2018年1月P2P消费信贷规模保守估计在424亿元左右,占同期P2P网贷交易额(2236亿元)的19.0%,环比增长6%。

值得关注的是,消费信贷在整个网贷行业中的受偏好程度正在增加。零壹数据显示,2018年1月,P2P消费信贷规模环比增长了9.5%,增幅最高的平台是陆金服,增幅达到1458%。1月P2P消费信贷项目平均年化投资利率约为10.25%,与行业平均投资利率水平(10.36%)趋于一致,平均融资期限约266天,略短于P2P网贷平均借款期限水平(280天)。

分析人士指出,网贷限额令的下发导致网贷资产端发生结构性变化,主要表现为个人贷款比例的快速提升,其中相当一部分属于消费信贷。据零壹数据统计,2017年个人贷款规模的比例达到63%,而2016年这一比例仅为29%。2017年P2P消费信贷规模保守估计在4100亿元左右,占同期P2P网贷交易额(2.71万亿元)的15.1%,这一比例明显高于车贷资产占比(9.1%)。2017年P2P消费贷款综合投资利率约为11.23%,同比提升0.35个百分点,且明显高于P2P网贷行业整体水平(9.64%);平均借款期限约186天,同比缩短93天,长于P2P网贷整体水平(152天)。

在现金贷新规之后,场景消费贷和小微企业贷成为不多的出口,而场景消费贷的资产争夺尤为激烈。此前因现金贷业务饱受质疑的趣店,目前正在发力汽车金融。据了解,大白汽车分期业务于2017年10月18日趣店上市之后就已落地,目前已在全国布局了150多家自营线下体验店。

不过,即便P2P布局消费信贷领域为其开辟了一条路,但仍然面临着一些困境,如获客成本和风控问题。分析人士指出,消费金融领域的不良率一直较高,网贷平台如果没有相应的风控能力,坏账风险较大。网贷之家研究院院长于百程认为,从业务上看,未来转型为消费信贷业务可能性最大,与一定的需求和场景结合,借款期限拉长,金额提升,利率和收费方式都符合监管要求。转型依据各自的资源优势进行,包括资金优势、用户优势、场景优势和技术优势,否则转型难度很大。

在风控层面,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为,网贷为金融消费需求提供帮助,作为下一步转型方向是可预期的。但网贷做消费金融没有牌照,消费金融领域的不良率又居高不下,网络借贷平台如果没有相应的风控能力,做到后面也将是一地鸡毛。

中腾信董秘魏昆表示,伴随中国消费升级,消费金融行业快速发展,工薪阶层消费需求进一步被释放,但工薪阶层的真实负债状况,因为缺乏大规模调查和权威数据,几乎没有披露。从长远来看,建立在充分了解你的客户基础上的消费信贷服务,才是商业上可持续的发展方式。

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